Este guia ajuda a perceber os custos de comprar, possuir e manter uma casa, para além de planear o orçamento.

1. Determine Quanto Pode Gastar numa Casa

Para calcular uma faixa de preço acessível, multiplique o seu rendimento bruto anual por 2,5. No entanto, considere também os seguintes fatores:

- Crédito: Quanto maior for o seu crédito, melhores serão as opções de financiamento.
- Taxas de Juros: Pequenas alterações nas taxas podem impactar a acessibilidade do imóvel.
- Custos Relacionados com a Casa: Além do pagamento inicial, considere as despesas de mudança e outras eventuais.
 

2. Defina Quanto Precisará para o Pagamento Inicial

Dependendo do tipo de empréstimo e do seu histórico de crédito, o pagamento inicial pode variar entre 10% a 20% do preço de compra da casa.

3. Reserve Dinheiro para os Custos de Escritura

Além do pagamento inicial, deverá contar com os custos de escritura, que podem variar entre 2% a 5% do preço da casa. Estes custos incluem honorários de avaliação, taxas de registo, e comissão do credor.

4. Considere Despesas Novas e Contínuas

Ao comprar uma casa, surgem despesas que podem ser facilmente esquecidas, tais como:

- Despesas iniciais: Mudanças, mobília, pintura e eletrodomésticos.
- Despesas mensais: O pagamento da hipoteca inclui o capital, juros, impostos e seguro. Poderá ainda ter despesas com o condomínio (se aplicável).

Também deverá preparar-se para a manutenção da casa, como a limpeza de caleiras, manutenção do jardim, reparação de eletrodomésticos, entre outras. É importante poupar para possíveis grandes reparações no futuro, como a substituição do telhado ou do sistema de climatização.

5. Calcule um Orçamento e Comece a Poupar

A maioria dos bancos recomenda que não gaste mais de 28% do seu rendimento mensal bruto no pagamento da hipoteca. Além disso, o total da dívida (incluindo a hipoteca, empréstimos e cartões de crédito) não deve ultrapassar os 36% do rendimento mensal.

Ao calcular o seu orçamento mensal, considere as suas despesas com alimentação, transporte, educação, saúde e outras necessidades, além de poupanças para emergências, como reparações inesperadas ou desemprego temporário.

Com uma boa preparação e um orçamento detalhado, estará mais bem equipado para enfrentar os desafios financeiros da compra e manutenção de uma casa.